Você sabia que a escolha da franquia pode impactar em até 30% no valor do seu seguro de carro? Com o IPSA de julho de 2025 mostrando estabilização em 5,2%, entender como a franquia funciona nunca foi tão importante para economizar.
O Que é Franquia e Por Que Ela Importa Tanto?
A franquia é sua participação obrigatória em caso de sinistro com perda parcial do veículo. Funciona assim: se você bater o carro e o conserto custar R$ 5.000, sendo sua franquia de R$ 2.000, você paga os R$ 2.000 e a seguradora cobre os R$ 3.000 restantes.
Antes de seguir, vamos tirar uma dúvida comum: franquia não é multa ou punição – é uma estratégia para manter os preços dos seguros mais acessíveis. Sem ela, todos os pequenos reparos seriam cobertos, elevando drasticamente o preço para todos.
Análise da Franquia Segundo o IPSA de Julho 2025
O Índice de Preços do Seguro de Automóvel (IPSA) revelou dados interessantes sobre franquias em julho de 2025:
Indicador de Franquia por Faixa de Valor
| Faixa de Valor do Veículo | % da Franquia | Valor Médio (R$) |
|---|---|---|
| R$ 31 a 50 mil | 6,9% | R$ 2.760 |
| R$ 51 a 80 mil | 5,3% | R$ 3.445 |
| R$ 81 a 150 mil | 4,8% | R$ 5.280 |
| Acima de R$ 151 mil | 5,1% | R$ 8.670 |
Que tal comprovar isso com um exemplo prático?
José Pedro tem um Chevrolet Onix 2017 avaliado em R$ 45.000. Pela tabela, sua franquia representa cerca de 6,9% do valor do carro, ou seja, aproximadamente R$ 3.105.
Como a Franquia Influencia o Preço do Seguro?
A relação é inversamente proporcional: quanto maior a franquia, menor o prêmio do seguro. Veja este comparativo real:
Comparativo de Franquias – Veículo de R$ 65.000
| Tipo de Franquia | Valor da Franquia | Prêmio Anual | Economia |
|---|---|---|---|
| Normal | R$ 4.550 (7%) | R$ 3.250 | Base |
| Reduzida | R$ 3.250 (5%) | R$ 3.900 | -20% |
| Majorada | R$ 6.500 (10%) | R$ 2.600 | +20% |
Tá achando pouco? Com franquia majorada você pode economizar até R$ 1.300 por ano, mas precisa ter uma reserva caso precise usar o seguro.
Evolução da Franquia em 2025: O Que Mudou?
Comparando com julho de 2024, o indicador de franquia manteve-se estável em 5,2%, mostrando que:
- Estabilização do mercado: Após anos de ajustes, as seguradoras encontraram equilíbrio
- Preferência pela franquia reduzida: 68% dos segurados optam por pagar mais no prêmio para ter franquia menor
- Veículos populares com franquias proporcionalmente maiores: Carros de R$ 31-50 mil pagam 6,9%, enquanto premium pagam 4,8%
Tipos de Franquia: Qual Vale Mais a Pena em 2025?
1. Franquia Normal (Padrão)
- Para quem é: Motoristas equilibrados que querem proteção sem extremos
- Vantagem: Equilíbrio entre prêmio e participação
- Desvantagem: Não oferece o melhor custo-benefício em nenhum cenário
2. Franquia Reduzida (50% menor)
- Para quem é: Quem não tem reserva de emergência ou usa muito o carro
- Vantagem: Menor desembolso em sinistros
- Desvantagem: Prêmio 15-25% mais caro
3. Franquia Majorada (50-100% maior)
- Para quem é: Motoristas experientes com boa reserva financeira
- Vantagem: Economia de até 30% no prêmio anual
- Desvantagem: Valor alto para desembolsar em sinistros
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Como Escolher a Franquia Ideal Para Seu Perfil?
Análise Prática de Decisão
Responda estas perguntas:
- Você tem uma reserva de emergência?
- Sim, mais de R$ 10.000 → Considere franquia majorada
- Sim, até R$ 5.000 → Franquia normal
- Não → Franquia reduzida
- Qual seu histórico de sinistros?
- Nenhum nos últimos 5 anos → Franquia majorada
- 1 sinistro nos últimos 3 anos → Franquia normal
- Mais de 1 sinistro → Franquia reduzida
- Quanto você roda por mês?
- Menos de 500km → Franquia majorada
- 500-1500km → Franquia normal
- Mais de 1500km → Franquia reduzida
Dicas Para Economizar com a Franquia em 2025
1. Negocie Com Seu Corretor
Muitas seguradoras oferecem franquias personalizadas. Não aceite apenas as opções padrão.
2. Considere o Perfil de Uso
Se você trabalha home office e usa pouco o carro, uma franquia maior pode gerar economia significativa.
3. Avalie Franquias Diferenciadas
Algumas seguradoras oferecem:
- Franquia zero para terceiros: Você não paga se o culpado for outro
- Franquia progressiva: Diminui a cada renovação sem sinistro
- Franquia por tipo de dano: Valores diferentes para colisão, roubo, etc.
4. Compare Sempre o Custo Total
Não olhe apenas o prêmio. Some prêmio + franquia potencial para ter o custo real.
Franquias por Região: Dados do IPSA 2025
O local onde você mora também influencia:
| Região Metropolitana | Franquia Média |
|---|---|
| São Paulo | 5,3% |
| Rio de Janeiro | 6,6% |
| Belo Horizonte | 4,7% |
| Curitiba | 3,1% |
| Salvador | 4,7% |
Você sabe por que essa diferença? Regiões com maior índice de sinistros tendem a ter franquias proporcionalmente maiores para compensar o risco.
Casos Especiais: Quando a Franquia Não se Aplica
Importante saber que você NÃO paga franquia em casos de:
- Perda total (PT)
- Roubo ou furto (quando não recuperado)
- Indenização integral
- Alguns tipos de assistência 24h
Vale a Pena Seguro com Franquia Zero?
Embora atrativo, o “seguro sem franquia” geralmente:
- Custa 40-60% mais caro que o tradicional
- Tem limitações não divulgadas claramente
- Pode compensar apenas para motoristas com histórico ruim
Nossa análise: Para 90% dos motoristas, é melhor ter franquia e economizar no prêmio anual.
Conclusão: Qual a Melhor Estratégia Para 2025?
Com base nos dados do IPSA de julho de 2025, nossa recomendação é:
- Para a maioria: Franquia normal oferece melhor equilíbrio
- Para econômicos: Franquia majorada + reserva de emergência
- Para cautelosos: Franquia reduzida com prêmio maior
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Fonte: Dados baseados no Relatório IPSA (Índice de Preços do Seguro de Automóvel) de Julho de 2025, fornecido pela TEx/Serasa Experian.
