Muitas pessoas evitam pensar sobre imprevistos, mas o planejamento financeiro sólido exige olhar para o futuro com responsabilidade. O seguro de vida é, acima de tudo, uma ferramenta de proteção e tranquilidade — não apenas para quem fica, mas também para o segurado em vida.
Neste artigo, explicamos o que é, quanto custa, como calcular a cobertura ideal e como funciona o processo de contratação através da Stoica Seguros, em parceria com a seguradora Azos.
O que é realmente o Seguro de Vida?
Ao contrário do que o nome sugere, o seguro de vida não serve apenas para casos de falecimento. A sua principal função é garantir a proteção financeira familiar (e pessoal) em momentos de adversidade.
O objetivo é proteger o futuro das pessoas que você considera importantes e que dependem de você financeiramente. Uma boa apólice deve ser suficiente para amparar gastos como:
- Quitação de financiamentos e dívidas;
- Educação dos dependentes;
- Aporte em fonte de renda;
- Criação de uma reserva financeira para acontecimentos inesperados.
Como funciona: Coberturas para Morte e para Vida
O funcionamento é simples: você paga um valor mensal (o prêmio) para que, se acontecer algum imprevisto coberto, você ou sua família recebam uma quantia em dinheiro (indenização).
Existem dois tipos principais de proteção:
- Cobertura de Morte: É a mais conhecida. Garante o suporte financeiro aos beneficiários na ausência do titular.
- Coberturas em Vida (Doenças Graves e Invalidez): Nestes casos, o próprio segurado recebe a indenização ainda em vida. O dinheiro pode ser usado para custear tratamentos médicos, adaptar a casa ou gastar da forma que achar necessário.
Quanto custa um Seguro de Vida?
Uma dúvida comum é o preço. O valor não é fixo e depende de uma análise de perfil. Por exemplo, uma cobertura no valor de R$ 500 mil pode custar, em média, cerca de R$ 70 mensais, mas isso varia.
Os fatores que definem a precificação incluem:
- Idade do segurado;
- Estado de saúde;
- Estilo de vida;
- Valor da cobertura contratada.
Por isso, a simulação personalizada é essencial para chegar ao valor exato para o seu caso.
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Como definir o plano ideal para você
Para não errar na contratação, considere estas três dicas fundamentais:
1. Escolha a cobertura baseada na sua realidade
É necessário fazer um cálculo racional. A regra geral recomendada por especialistas é:
A Regra dos 5 a 10 vezes: O valor da sua cobertura deve ser de 5 a 10 vezes o valor da sua renda anual.
Isso garante que seus entes queridos tenham tempo e suporte financeiro para se reestruturarem. Lembre-se: quanto maior a indenização (capital segurado), maior será a mensalidade.
2. Verifique a carência
A carência é o período em que você paga as mensalidades, mas ainda não tem direito a todas as coberturas. Verifique este prazo antes de assinar para evitar surpresas.
3. Escolha uma empresa confiável
Opte por seguradoras com credibilidade e tecnologia, como a Azos, que desburocratiza o processo e oferece preços justos.
O Processo de Contratação: Stoica Seguros e Azos
Para garantir que você tenha o melhor acompanhamento durante a escolha e a vigência da sua apólice, a contratação é intermediada pela Stoica Seguros, corretora parceira oficial da Azos.
Veja o passo a passo de como sua proposta evolui até a aprovação:
1. Cotação em aberto
A Stoica Seguros ajuda você a gerar a precificação inicial para apresentação.
- Nesta etapa, ocorre o preenchimento da DPS (Declaração Pessoal de Saúde) e dados pessoais.
- Atenção: Os valores podem sofrer ajustes finais após a análise dos dados, podendo diferir da simulação inicial.
2. Aprovação do cliente
A cotação vira oficialmente uma proposta. Você realiza a assinatura digital para concordar com os termos e seguir para o pagamento.
3. Aguardando pagamento
Após assinar, é necessário pagar a primeira fatura para que a proposta avance para análise técnica.
- Nota: Para clientes que pagam via cartão de crédito, a compensação é automática e essa etapa de espera não é apresentada.
4. Em análise pela Azos
Com o pagamento identificado, a equipe técnica da Azos analisa e valida a proposta para eventual emissão.
5. Resultado final
Após a análise, há dois caminhos possíveis:
- ✅ Apólice Aprovada: A apólice é gerada e o seguro entra oficialmente em vigência.
- ❌ Proposta Recusada: Caso o perfil ou risco não possa ser aceito pela seguradora neste momento.
Quer garantir a proteção do seu futuro hoje?
A Stoica Seguros está pronta para guiar você nesse processo de forma simples e transparente, utilizando toda a tecnologia da Azos.
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