Você já comprou um smartphone e, na mesma tela, adicionou um seguro contra roubo com apenas um clique? Ou talvez reservou um voo e marcou a caixinha do seguro viagem sem sair da página da companhia aérea? Se a resposta for sim, você já teve contato direto com o Embedded Insurance, ou Seguro Incorporado.
Mas você sabe o que é esse conceito e como ele impacta a sua vida como consumidor? A verdade é que essa inovação está mudando a forma como protegemos nossos bens e a nós mesmos, tornando tudo mais simples e intuitivo.
Queremos te ajudar a entender esta nova realidade! Neste artigo, vamos mergulhar fundo no universo do seguro incorporado, explicando o que é, como funciona e por que ele é considerado o futuro do mercado de seguros.
O que é Embedded Insurance (Seguro Incorporado ou Integrado)?
Embedded Insurance, também conhecido como seguro incorporado ou seguro integrado, é a prática de incluir a oferta de um seguro diretamente na jornada de compra de um produto ou serviço. Em vez de procurar uma seguradora separadamente, o cliente recebe a opção de contratar a proteção no exato momento em que ela se torna relevante, de forma fluida e sem atritos.
Pense nisso como uma camada de proteção que já vem “embutida” na experiência de consumo. O objetivo é eliminar a burocracia e o tempo gasto na contratação de uma apólice tradicional, oferecendo conveniência e agilidade.
A grande sacada do Embedded Insurance é o timing: a oferta aparece exatamente quando o risco está mais evidente para o comprador, tornando a decisão de se proteger muito mais natural.
Exemplos Práticos: O Seguro Incorporado no Dia a Dia
“Tá achando pouco? Que tal comprovar isso com um exemplo prático?” O seguro incorporado já faz parte de diversas jornadas de compra. Abaixo, separamos alguns exemplos de como ele pode ser aplicado, tornando a proteção acessível com apenas um clique.
Seguro Celular:
Ao comprar um novo smartphone no seu e-commerce de preferência, você já se depara com a opção de adicionar uma proteção completa contra roubo, furto qualificado e danos acidentais. Tudo é resolvido no checkout, sem precisar falar com um corretor ou preencher longos formulários.
- Principais Coberturas: Roubo e Furto Qualificado, Danos Acidentais, Cobertura Internacional.
- Ideal para: E-commerces, Varejistas de Eletrônicos, Operadoras de Telecom.
Seguro Viagem:
Quando você compra uma passagem aérea ou reserva um hotel, a plataforma oferece a contratação de um seguro viagem para cobrir despesas médicas, cancelamento e extravio de bagagem. A proteção é adicionada ao pacote com um simples clique.
- Principais Coberturas: Despesas Médicas, Cancelamento de Viagem, Extravio de Bagagem.
- Ideal para: Agências de Viagem, Companhias Aéreas, Plataformas de Hotelaria.
Seguro Residencial:
Ao fechar um contrato de aluguel em uma plataforma digital, o seguro residencial obrigatório pode ser contratado de forma 100% online, sem burocracia. Ele garante a proteção do imóvel contra incêndios, danos elétricos e ainda oferece assistência 24h.
- Principais Coberturas: Incêndio, Raio e Explosão, Danos Elétricos, Assistência 24h.
- Ideal para: Imobiliárias, Fintechs de Crédito, Administradoras.
Proteção de Compra:
Um cliente compra uma TV em um marketplace e, durante a compra, adiciona um seguro que garante o reembolso ou reparo do produto em caso de dano acidental nos primeiros meses. A proteção também pode incluir garantia estendida.
- Principais Coberturas: Dano Acidental, Roubo ou Furto Qualificado, Garantia Estendida.
- Ideal para: Marketplaces, E-commerces, Emissores de Cartão.
Vale a Pena? Prós e Contras de Um Seguro Integrado
Como tudo na vida, o Embedded Insurance possui vantagens e pontos de atenção. O objetivo aqui é ser transparente do ponto de vista do consumidor, vou analisar os dois lados da moeda para você.
Prós (Vantagens)
- Conveniência Máxima: A contratação ocorre dentro da jornada de compra que você já está realizando, sem interrupções.
- Acessibilidade: Torna o acesso ao seguro mais amplo, alcançando pessoas que normalmente não considerariam contratar uma proteção.
- Agilidade: Reduz drasticamente a burocracia, com cotações e emissões de apólices acontecendo em tempo real.
- Custo-Benefício: Por ser distribuído em larga escala e de forma digital, os custos tendem a ser menores, o que pode resultar em preços mais competitivos para o consumidor.
- Personalização: A oferta é contextual e relevante para a compra, garantindo que a cobertura seja adequada à necessidade daquele momento.
Contras (Pontos de Atenção)
- Menos Opções de Escolha: A oferta geralmente é limitada a um parceiro de seguros da empresa, diminuindo o poder de comparação do consumidor.
- Falta de Consultoria: A simplicidade elimina, em um primeiro momento, a figura do corretor de seguros, o que pode deixar dúvidas sobre detalhes da cobertura e das cláusulas do contrato.
- Compra por Impulso: A facilidade pode levar a contratações sem uma análise aprofundada se aquela proteção é realmente a “melhor opção” para o perfil do cliente.
Dúvidas Frequentes sobre Embedded Insurance
Antes de seguir, vamos tirar dúvidas sobre o “segurês”?
1. Embedded Insurance é a mesma coisa que garantia estendida?
Não exatamente. A garantia estendida é um dos tipos mais antigos e conhecidos de seguro incorporado, mas o conceito é muito mais amplo. Ele abrange seguros de vida, residencial, de acidentes pessoais, de viagem e muitos outros, integrados a diferentes jornadas de compra.
2. O seguro contratado dessa forma é confiável?
Sim. As empresas que oferecem o seguro incorporado precisam ter parceria com seguradoras devidamente regulamentadas pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados). A tecnologia apenas facilita a distribuição do produto, mas a proteção e a regulação são as mesmas de um seguro tradicional.
3. Por que essa modalidade está se tornando uma tendência?
A transformação digital e a mudança no comportamento do consumidor são os principais motores. As pessoas buscam soluções ágeis, digitais e personalizadas, e o Embedded Insurance atende perfeitamente a essa demanda, especialmente no cenário de forte crescimento do e-commerce.
4. Qualquer empresa pode oferecer seguro incorporado?
Sim, empresas de praticamente todos os setores (varejo, turismo, imobiliário, financeiro) podem integrar ofertas de seguros aos seus produtos e serviços, desde que estabeleçam parcerias com seguradoras ou insurtechs que forneçam a tecnologia (APIs) para essa integração.
Um Convite para o Futuro dos Seguros
O Embedded Insurance representa uma evolução natural do mercado, focada em levar a “proteção completa” para o consumidor de forma simples, transparente e no momento certo. Ele não veio para substituir o modelo tradicional, mas para agregar valor e ampliar o acesso à segurança.
A melhor forma de entender o poder dessa inovação é vê-la em ação. Diversas plataformas já aplicam esse conceito na prática, permitindo que empresas de diversos segmentos incorporem produtos de seguro em suas jornadas digitais de maneira eficiente.
Para o consumidor, isso significa menos preocupação e mais proteção. Para as empresas, uma nova fonte de receita e uma forma de fortalecer o relacionamento com o cliente. Sem dúvida, é uma tendência que vale a pena acompanhar de perto.
Não perca tempo e procure saber como o futuro dos seguros está sendo construído!
